Jangan Jemu Mencari Ilmu.....: February 2013

sekadar berkongsi beberapa nama bank untuk pengetahuan pelajar2 cikgu..

Senarai Nama Bank di Malaysia

Bank Pusat = Bank Induk MALAYSIA

1. Bank Negara Malaysia (BNM)

Bank Perdagangan di Malaysia

1. Affin Bank Berhad

2. Alliance Bank Malaysia Berhad

3. AmBank (M) Berhad

4. BNP Paribas Malaysia Berhad

5. Bangkok Bank Berhad

6. Bank of America Malaysia Berhad

7. Bank of China (Malaysia) Berhad

8. CIMB Bank Berhad

9. Citibank Berhad

10. HSBC Bank Malaysia Berhad

11. Hong Leong Bank Berhad

12. Malayan Banking Berhad

13. OCBC Bank (Malaysia) Berhad

14. Public Bank Berhad

15. RHB Bank Berhad

16. Standard Chartered Bank Malaysia Berhad

17. United Overseas Bank (Malaysia) Bhd.

Bank Islam di Malaysia

1. Affin Islamic Bank Berhad

2. Al Rajhi Banking & Investment Corporation (Malaysia) Berhad

3. Alliance Islamic Bank Berhad

4. AmIslamic Bank Berhad

5. Asian Finance Bank Berhad

6. Bank Islam Malaysia Berhad

7. Bank Muamalat Malaysia Berhad

8. CIMB Islamic Bank Berhad

9. EONCAP Islamic Bank Berhad

10. Hong Leong Islamic Bank Berhad

11. HSBC Amanah Malaysia Berhad

12. Kuwait Finance House (Malaysia) Berhad

13. Maybank Islamic Berhad

14. OCBC Al-Amin Bank Berhad

15. Public Islamic Bank Berhad

16. RHB Islamic Bank Berhad

17. Standard Chartered Saadiq Berhad

Bank Saudagar di Malaysia

1. Aliance Merchant Bank Berhad

2. Amanah-Chase Merchant Bank Bhd.

3. AmMerchant Bank Bhd.

4. D & C Nomura Merchant Bankers Bhd.

5. Malaysian International Merchant Bankers Bhd

6. RHB Sakura Merchant Bankers Berhad

7. Rakyat First Merchant Bankers Bhd

Bank Badan Berkanun

1. Bank Simpanan Malaysia

2. Bank Pembangunan dan Infrastruktur

3. Bank Pertanian Malaysia

Bank Koperasi

1. Bank Kerjasama Rakyat Malaysia Berhad (Bank Rakyat)

2. Bank Persatuan

Tingkatan 5 : Bab 1: Perbankan dan Institusi Kewangan Lain

Bab 1: PERBANKAN DAN INSTITUSI KEWANGAN LAIN

SISTEM PERBANKAN KONVENSIONAL

Sistem perbankan British yang diubahsuai mengikut undang-undang dan peraturan yang ditetapkan oleh Bank Negara Malaysia (BNM)
Berlandaskan prinsip komersial iaitu keuntungan dan kecekapan

CIRI PERBANKAN KONVENSIONAL

1. Beri faedah atas simpanan
2. Kenakan faedah atas pinjaman
3. Buat pelaburan
4. Utamakan keuntungan

SISTEM PERBANKAN ISLAM

Berlandaskan prinsip Islam
Tiada amalan riba dan faedah

PERBEZAAN SISTEM PERBANKAN KONVENSIONAL (SPK) DENGAN

SISTEM PERBANKAN ISLAM (SPI)

PERBEZAAN
SPK	SPI
Mengandungi unsur riba	Mengharamkan unsur riba
Tertakluk kepada peraturan BNM	Tertakluk kepada peraturan BNM dan hukum syarak
Bebas melabur dalam semua sektor termasuk perjudian	Melabur hanya di tempat halal / tidak meragukan
Penasihat terdiri daripada pakar perbankan konvensioanal sahaja	Penasihat terdiri daripada ulamak, ahli akademik dan pakar perbankan Islam

JENIS BANK

1. Bank pusat
2. Bank perdagangan dan Bank Islam
3. Bank Saudagar
4. Bank Badan Berkanun
5. Bank Koperasi

FUNGSI BANK NEGARA MALAYSIA

1. Mengeluarkan dan mengawal mata wang Negara

wang kertas dan syiling
kawal kiriman wang ke luar Negara

2. Menjadi jurubank kepada kerajaan

sediakan khidmat kewangan kepada kerajaan
sebagai penasihat pelaburan kerajaan
jual bil perbendaharaan / surat jaminan kerajaan

3. Laksanakan dasar kewangan kerajaan

awasi tahap kredit
tetapkan nisbah rizab berkanun / aset mudah tunai

4. Menjadi jurubank kepada bank perdagangan

sumber pinjaman terakhir

FUNGSI BANK PERDAGANGAN

1. Terima simpanan - akaun simpanan / tetap/ semasa
2. Beri kemudahan pembiayaan – pinjaman / overdraf
3. Beri kemudahan pembayaran – pindahan kredit / arahan tetap
4. Beri perkhidmatan lain – kad kredit / peti simpanan selamat

FUNGSI BANK SAUDAGAR

1. Terima simpanan dari syarikat besar
2. Beri pinjaman
3. Beri khidmat nasihat korporat
4. Urus pelaburan syarikat berhad
5. Tangung jamin terbitan syer

FUNGSI BANK BADAN BERKANUN

1. Bank Simpanan Nasional

Terima simpanan – akaun simpanan/tetap
Beri pinjaman – untuk beli rumah/kereta
Tawar kad kredit – kad Visa Klasik /Kad Visa Emas
Sedia perkhidmatan perbankan Islam- akaun simpanan Wadiah

2. Bank Pembangunan dan Infrastruktur Malaysia Berhad

Biaya aset tetap - tanah / bangunan
Biaya modal kerja – beli bahan mentah/stok barang niaga
Sedia skim kilang bimbingan – beri modal / khidmat nasihat
Sedia tabung usahawan baru – bagi sektor pembuatan/pelancongan
Sedia modal asas untuk Industri Kecil dan Sederhana (IKS)

3. Bank Pertanian Malaysia

Beri pinjaman – beli tanah/ mesin
Terima simpanan – akaun simpanan/tetap
Beri kemudahan sewa jentera
Anjur kursus / latihan kepada usahawan bumiputera

FUNGSI BANK KOPERASI

1. Terima simpanan
2. Beri pinjaman
3. Tawar perkhidmatan perbankan Islam

BANK ISLAM

Bank Islam ditubuhkan berdasarkan hukum Islam dan peraturan syariah.
Contoh Bank Islam iaitu Bank Islam Malaysia Berhad (BIBM) dan Bank Muamalat Berhad.
Tertakluk kepada Akta Bank Islam 1983.

Ciri-ciri ;

Riba iaitu bunga atau faedah tidak dibenarkan
Mudharabah dan musyarakah (amalkan konsep perkongsian untung rugi
Maisir iaitu perjudian tidak dibenarkan

Ada tiga konsep:

Wadiah
Mudharabah
Musyarakah

PERKHIDMATAN BANK PERDAGANGAN

1. Menerima simpanan

(a) Akaun Simpanan

amaun simpanan yang kecil
boleh keluar bila-bila masa
dapat faedah
dapat kemudahan kad teller automatik

(b) Akaun Semasa

Sesuai dibuka oleh peniaga
Dapat guna cek
Tidak dapat faedah
Perkhidmatan dikenakan caj
Boleh dapat kemudahan lain seperti overdraf /pindahan kredit

Simpanan mengikut tempoh – 3 bulan/ 6bulan
Simpanan minimum ditetapkan oleh bank
Kadar faedah lebih tinggi dari Akaun Simpanan dan ikut tempoh
Bank beri sijil simpanan tetap – tidak boleh pindah milik tetapi boleh dicagar

2. Kemudahan Pembayaran

(a) Pindahan kredit

Bayaran terus ke akaun penerima
Boleh bayar kepada beberapa penerima dengan guna sekeping cek
Sesuai untuk bayar gaji / jelaskan hutang
Selamat dari risiko kehilangan cek / cek tak laku
Hanya sesuai untuk penerima yang ada akaun di bank

(b) Arahan tetap

Arahan bertulis oleh pemegang akaun kepada bank
Untuk bayaran tetap /berkala seperti sewa / insurans
Dapat bayar secara konsisten / tepat masa
Tidak perlu ingat tarikh bayaran
Elak dikenakan surat peringatan tidak membayar hutang

cara membayar paling pantas
wang boleh dipindahkan dari akaun pelanggan kepada akaun pemiutang di mana-mana bank secara on-line / guna kad ATM

ii. Pindahan telegraf

Cara bayaran pantas ke luar Negara
Bank arah bayaran dibuat melalui teleks ke cawangannya di luar Negara
Pelanggan dikenakan komisen/caj

iii. Pindahan mel

Sama seperti pindahan telegraf, cuma arahan dihantar melalui mel

(d) Draf Bank

Cek yang dikeluarkan oleh bank atas permintaan pelanggan
Untuk bayar hutang/bil tertentu
Bayaran terjamin
Draf bank boleh dipalang- tidak boleh ditunai tetapi mesti didepositkan dalam akaun penerima

(e) Cek Jurubank

Dikenali sebagai perintah juruwang
Perintah yang dikeluarkan oleh bank atas arahan pelanggan untuk bayaran tertentu kepada penerima dalam daerah yang sama
Kena bayar komisen
Cara selamat buat bayaran dalam amaun yang besar
Cara bayaran yang meyakinkan penerima

3. Kemudahan Pembiayaan

(a) Pinjaman

Wang yang dipinjam oleh bank kepada pelanggannya setelah memenuhi syarat
Contoh: pinjaman untuk beli tanah/ bangunan
Kelulusan berdasarkan nilai cagaran/kemampuan bayar balik
Dikenakan faedah
Faedah atas pinjaman bergantung kepada tempoh pinjaman/cagaran
Dua bentuk pinjaman : Pinjaman bercagar dan Pinjaman tidak bercagar
Pinjaman bercagar – ada cagaran yang nilainya lebih tinggi dari nilai pinjaman seperti geran tanah /geran rumah
Pinjaman tidak bercagar – tiada cagaran hanya bergantung kepada kepercayaan bank dan pihak penjamin

(b) Overdraf

Satu bentuk wang pendahuluan
Cara mudah/segera pinjam wang dari bank oleh pemegang akaun semasa
Boleh keluarkan wang lebih dari jumlah yang ada dalam akaunnya
Faedah dikenakan terhadap amaun overdraf yang digunakan mengikut kadar harian

FAKTOR YANG DIPERTIMBANGKAN UNTUK MENDAPAT PINJAMAN DAN OVERDRAF

i. Tujuan pinjaman / overdraf

mesti sesuai dengan syarat bank/ perlaburan yang berpotensi

ii. Kedudukan kewangan

baik/boleh dipercayai

iii. Nilai cagaran

mesti lebih tinggi daripada jumlah pinjaman

iv. Dasar bank pusat

Utamakan Industri Kecil dan Sederhana (IKS)

4. Perkhidmatan Lain

(a) Kad Kredit

sejenis kad yang bolehkan pemiliknya membeli-belah tanpa wang tunai
pemilik kad berhutang dengan pihak bank
dikenakan caj perkhidmatan
boleh juga digunakan untuk bayar sewa hotel / tempah tiket penerbangan

(b) Peti simpanan selamat

Untuk simpan barang berharga seperti barang kemas/geran tanah
Dikenakan caj

Urusniaga melalui komputer peribadi/telefon bimbit
pantas/mudah/ jimatkan kos

(d) Tukaran mata wang asing

contoh: Ringgit Malaysia tukar kepada Yen Jepun

(e) Cek Kembara

dijual kepada pelanggan yang hendak ke luar negara
tidak perlu bawa wang dengan banyak/ elak risiko kecuria
dijual dalam mata wang Dolar Amerika / Yen Jepun
boleh ditunai serta-merta /di mana-mana cawangan bank di negara asing

(f) Jaminan jurubank

Jaminan bank kepada pihak tertentu bahawa bank akan membayar segala hutang pelanggannya jika pelanggannya tidak siapkan projek / jelaskan hutang
Perlu beri deposit kepada bank untuk dapatkan jaminan
Deposit ini akan digunakan oleh bank untuk membayar hutang jika pelanggan tidak dapat siapkan projek

(g) Perbankan Islam

Terima simpanan - Akaun Simpanan Wadiah/Akaun Semasa Wadiah/Akaun Pelaburan Mudharabah
Beri kemudahan pembiayaan – Ijarah / Al Rahnu

CEK

Maksud Cek

Dokumen perintah bertulis
oleh penyimpan akaun semasa
kepada pihak bank dan mengarahkannya untuk membuat bayaran
sejumlah wang tertentu
pada tarikh tertentu
kepada menerima atau pembawa cek apabila dituntut.

Pihak-pihak Dalam Sekeping Cek

Pesuruh bayar - bank yang mengeluarkan cek
Penyuruh bayar - orang / pihak yang menandatangani cek
Penerima - orang / pihak yang menerima bayaran
[orang / pihak yang namanya tercatat pada cek]

Jenis Cek
Terdapat dua jenis iaitu;

cek terbuka
cek berpalang

Cek Terbuka
Ada dua jenis iaitu ;

1. Cek Pembawa

ada perkataan “atau pembawa” yang tidak dipotong
cek ini boleh ditunaikan di kaunter bank oleh penerima atau sesiapa sahaja nama penerima boleh diganti dengan perkataan “Tunai”
cek ini tidak selamat

2. Cek Perintah

perkataan “atau pembawa” telah dipotong
boleh ditunaikan oleh penerima di kaunter bank dengan menunjukkan kad pengenalan
boleh dimasukkan ke dalam akaun penerima
masih kurang selamat

Cek Berpalang

cek yang mempunyai dua garisan selari melintangi permukaannya sama ada ditengah-tengah atau di penjuru atas sebelah kiri
cek tidak boleh ditunaikan di kaunter bank
mesti dimasukkan ke dalam akaun bank
cek ini lebih selamat

Ada tiga jenis iaitu ;

1. Cek Berpalang Am

ada 3 jenis iaitu dalam palang;
tidak ditulis dengan sebarang perkataan
ada perkataan “& Co.”
ada perkataan “Tak Boleh Niaga”
tidak boleh dipindah milik

2. Cek Berpalang Khas

penerima cek mesti memasukkan cek ini ke dalam akaun bank yang dinyatakan dalam palang
contoh :

jika dalam palang ada tulis “Maybank”
penerima cek / sidibayar mesti masukkan cek ini ke dalam akaunnya di mana-mana
cawangan Maybank

jika dalam palang ada tulis “Maybank , Tapah”
penerima cek / sidibayar mesti masukkan cek ini ke dalam akaunnya hanya di Maybank Tapah.

Perbezaan Cek Terbuka dengan Cek Berpalang

CEK TERBUKA	CEK BERPALANG
1. Tiada garisan selari pada muka cek	1. Ada dua garisan selari pada muka cek
2. Boleh ditunaikan dikaunter bank	2. Mesti didepositkan dalam akaun
3. Tidak selamat	3. Selamat kerana cek boleh ditahan pembayaran

Sebab Cek Berpalang dibuat

- Penyuruh bayar tidak mahu cek itu ditunaikan

- Cek hendak dimasukkan kedalam akaun bank tertentu

- Untuk menjadikan cek lebih selamat

- Apabila penerima tidak mahu cek terbuka

Kelebihan Cek sebagai alat pembayaran

- Mudah digunakan kerana boleh guna untuk sebarang nilai

- Tidak perlu mengira wang tunai

- Boleh dihantar melalui pos

- Selamat kerana tidak perlu membawa wang tunai

- Selamat digunakan kerana telah berpalang / elak risiko kecurian

- Sebagai bukti pembayaran

- Boleh tangguh pembayaran dengan penggunaan cek bertarikh hadapan

- Murah jika dibandingkan dengan cara bayaran lain

- Boleh batalkan pembayaran

Kekurangan Cek sebagai alat pembayaran

- Cek bukan wang sah hanya boleh digunakan jika penerima mahu menerimanya

- Lambatkan proses terima wang penerima cek terima wang bila cek telah ddijelaskan

- Penerima cek perlu bayar komisen

- Boleh berlakunya penipuan / pemalsuan kerana butir dalam cek boleh dicetak / tanda tangan boleh

ditiru

- Penerima cek terima cek tak layan hutang tidak dapat dikutip / peniaga rugi

Lain-lain Jenis Cek

Cek Bertarikh Hadapan

- cek yang ditulis dengan tarikh akan datang

- contoh: cek dikeluarkan pada 7.1.2004 tetapi ditulis dengan tarikh 31.1.2004

- penerima akan hanya terima bayaran pada atau selepas tarikh matang

- dalam contoh di atas penerima akan hanya menerima bayaran pada atau selepas 31.12.2004

- sebelum tarikh matang, cek ini menjadi cek tak laku

Cek Mati

- cek yang tempoh pembayarannya telah tamat

- biasanya cek bank perdagangan laku dalam tempoh 6 bulan manakala cek Bank Negara laku dalam

tempoh 3 bulan dari tarikh cek dikeluarkan

- contoh: Cek Bank Negara yang dikeluarkan pada 1.1.2004 akan menjadi cek mati mulai pada

1.4.2004

Cek Dalaman

- cek yang dikeluarkan kepada penerima yang juga mempunyai akaun di bank yang sama dengan

penyuruh bayar

- cek boleh ditunaikan serta merta dikaunter bank

Cek Bertanda

- penerima cek dijamin akan menerima bayaran sehingga tarikh tertentu

- perkataan “Baik untuk pembayaran sehingga ………..” akan ditulis pada muka cek

- contoh: “Baik untuk pembayaran sehingga 3.3.2002” [penerima cek dijamin akan mendapat bayaran

sehingga tarikh 3.3.2002]

Cek Kosong

- cek yang telah diisi maklumat dengan lengkap dan ditanda tangani KECUALI amaun jumlah dalam

perkataan dan angka

- cek ini digunakan apabila penyuruh bayar tidak tahu jumlah bayaran yang sepatutnya dibayar kepada

sidibayar

- sebagai langkah keselamatan, perkataan “tidak melebihi RM…….” akan ditulis pada cek

Cek Tak laku

- cek yang tidak diterima oleh bank untuk pembayaran

- sebab cek menjadi cek tak laku:

· cek bertarikh hadapan

· cek kotor/rosak/koyak

· cek kosong

· cek mati

· jumlah dalam angka dan perkataan tak sama

· baki dalam akaun penyuruh bayar tidak cukup

· penyuruh bayar mati / gila / muflis sebelum cek ditunaikan

· tiada tanda tangan penyuruh bayar

· penyuruh bayar membatalkan cek yang dikeluarkan

· tanda tangan pada cek tidak sama dengan kad contoh tandatangan

Kebaikan Cek berbanding Kad Kredit

- Cek mudah digunakan kerana tidak mengunakan alat teknikal

manakala Kad kredit perlukan alat khas atau untuk perniagaan tertentu sahaja.

- Cek boleh digunakan pada bila-bila masa tanpa mengikut waktu perniagaan

manakala Kad kredit mengikut waktu perniagaan

- Cek tidak ada had jumlah kerana tidak ada kredit limit

manakala Kad kredit ada kedit limit yang berdasarkan pendapatan pemilik

- Cek selamat digunakan kerana boleh dipalang atau boleh ditahan pembayarannya

manakala Kad kredit tidak boleh dibatalkan

- Cek boleh keluar cek lewat tarikh dan dapat kredit tanpa caj

manakala Kad kredit kena caj.

Kebaikan Cek Kembara Berbanding Cek

- Cek Kembara boleh ditunaikan dimana-mana bank di luar negeri

manakala Cek hanya boleh ditunai sekiranya bank (pesuruhbayar) mempunyai cawangan di luar negeri.

- Cek Kembara diterima oleh pelbagai pihak selain bank

kerana terjamin pembayarannya

oleh itu boleh ditunai bila-bila masa

manakala Cek hanya di terima pihak bank sahaja

dan boleh ditunai pada waktu pejabat sahaja.

- Cek Kembara mudah ditunaikan/serta merta

manakala Cek perlu tempoh penjelasan/lambat

- Cek Kembara laku sepanjang masa

manakala Cek mempunyai had tempoh lakunya/contoh 3 bulan

Sumber Kewangan Lain

Syarikat Kewangan

- tidak menyediakan akaun semasa

- perkhidmatan yang disediakan;

· Menerima simpanan

dalam bentuk akaun simpanan dan akaun simpanan tetap

· Membiayai / memberi pinjaman peribadi , pinjaman perumahan dan pinjaman sewa beli

· Menyewakan aset / menyediakan pajakan

dalam bentuk bangunan / ruangan pejabat

· Melabur dalam pasaran kewangan dan perniagaan

· Pembiayaan pajakan , projek perumahan dan pelaburan individu

- contoh: Public Finance , Maybank Finance

Syarikat Pajakan

- Perjanjian antara syarikat pajak dengan pemajak bagi menyewa satu aset tertentu yang diperolehi

daripada penjual

- pemajak perlu membayar sewa sepanjang tempoh pajakan

- sepanjang tempoh pajakan / sewaan, aset (mesin) itu adalah kepunyaaan syarikat pajakan.

- contoh aset yang biasa dipajak seperti mesin, kenderaan dan premis

- contoh syarikat pajakan : Sunsea Credit & Leasing Sdn. Bhd.

- kebaikan:

· dapat menggunakan aset tanpa mengeluarkan modal

· boleh mendapatkan aset tanpa cagaran

· merupakan satu sumber modal tambahan

· mengurangkan pembayaran cukai

Syarikat Pemfaktoran

- peniaga boleh menjual akaun belum terimanya / invois kepada syarikat pemfaktoran / bank untuk

mendapatkan wang tunai dengan segera

- jumlah wang tunai yang diterima oleh peniaga adalah jumlah nilai akaun belum terima / invois setelah

ditolak kadar faedah dan bayaran perkhidmatan antara 1 – 2 peratus atas nilai aset akaun belum

terima / invois

- contoh syarikat pemfaktoran : Public Leasing and Factoring Sdn. Bhd.

- kebaikan:

· boleh mendapat wang tunai dengan segera

· dapat mengelakkan risiko hutang lapuk

· mengatasi masalah aliran tunai

· tidak perlu lagi mengawasi akaun belum terima

Syarikat Jaminan Kredit Malaysia

- milik bersama Bank Negara Malaysia dengan semua bank perdagangan

- ditubuhkan untuk bantu peniaga kecil mendapatkan pinjaman dari bank perdagangan

- syarikat ini tidak beri pinjaman tetapi bertindak memberi khidmat nasihat dan jaminan kepada

pinjaman yang telah diluluskan

- peminjam boleh terdiri daripada individu, perkongsian, syarikat sdn.bhd., koperasi dan pertubuhan

- Kebaikan:

· bank perdagangan tidak perlu risau risiko hutang lapuk dari pinjaman

· peminjam (peniaga) boleh dapat pinjaman tanpa cagaran yang banyak

Pages

Thursday, 28 February 2013

Wednesday, 27 February 2013

Monday, 25 February 2013

Wednesday, 20 February 2013

Tuesday, 19 February 2013

Monday, 18 February 2013

Sunday, 17 February 2013

Monday, 11 February 2013